¿Proteger o ahorrar; o ambas cosas?

            A menudo las personas se enfrentan a la decisión de ahorrar más o proteger a su familia en caso de una muerte prematura; ambas cosas son iguales de importantes.  Por un lado, los trabajadores más jóvenes tienen una clara ventaja cuando se trata de aumentar sus ganancias haciendo uso del interés compuesto, de modo que un poco puede servir para mucho, durante un período de tiempo más largo.  Para los que ya no somos tán jóvenes, necesitamos ahorrar más para alcanzar nuestros objetivos en un período de tiempo más corto.  De cualquier manera, si el sostén de la familia muere prematuramente, ¿habrá suficiente dinero ahorrado para mantener a los miembros de la familia que sobreviven?

Sin embargo, considere que en un hogar dónde solo una persona genera ingresos y esa persona muere prematuramente, ¿cómo sobreviviría la familia?

            Muchas empresas ofrecen vehículos de ahorro como el 401(k).  El 401(k) puede actuar algo así como un “ahorro forzoso”, en el que sus contribuciones se deducen de su sueldo antes de que pueda gastarlo.  Para muchos, esta es una gran herramienta.  Ten en cuenta que si cambias de trabajo con frecuencia, maneja tus cuentas con responsabilidad. Existen millones de dólares en planes ‘antiguos’ que en muchos casos las personas no lo recuerdan.  Hay otras opciones para ahorrar para la jubilación fuera de su 401(k).  DCA o “dollar cost averaging” es una gran estrategia para ahorrar un poco de forma consistente en vehículos de ahorro después de impuestos.  Una buena regla es “quitar el 10% de tu salario”, lo que significa que en el momento en que tu cheque de pago llegue a tu cuenta bancaria, aparta el 10% para añadirlo a tus ahorros.  El uso de una aplicación para llevar tu presupuesto es una gran herramienta para mantenerte en el camino.

            Algunas empresas ofrecen seguros de vida colectivos a sus empleados.  En la mayoría de los casos es menos costoso que adquirir la cobertura por su cuenta, sin embargo puede estar limitado a la cantidad (el múltiplo del salario es algo común), y puede perder su cobertura si cambia de trabajo.  Como regla general, siempre es bueno “ser dueño de tu propia” cobertura, de esa manera sabrás que tendrás cobertura en todo momento.  Siempre puedes ampliarla con una cobertura grupal si se ofrece. 

            Por lo tanto, tanto el ahorro para la jubilación como la protección de tu familia son importantes, sobre todo si tienes un presupuesto limitado.  Aunque cada situación es diferente, no hay una talla única para todos.  Para algunos, puede ser una decisión dividida, y no hay nada malo en ello.  El seguro de término puede ser una gran opción ya que las primas son razonablemente asequibles dependiendo de la cantidad y las consideraciones de salud.  Cuanto más joven eres, más barata es la prima.  Considere lo que le sucedería a su familia si usted muriera prematuramente.  ¿Habría suficientes ahorros para mantener el estilo de vida y proveer para los sueños futuros como la universidad para los niños?  Si la respuesta es no, ¿cómo se siente al respecto?

            La mayoría de las familias jóvenes no han tenido suficiente tiempo para acumular suficientes ahorros para mantener a la familia.  En la mayoría de los casos, la cantidad que han ahorrado se irá en poco tiempo.  Un múltiplo de ingresos junto con el cálculo de grandes gastos (universidad, hipoteca, etc.) es un buen lugar para empezar cuando se está considerando cuánto seguro de vida necesita.

             Tomar decisiones financieras relacionadas con el presupuesto implica emoción y lógica.  ¡Creer que eres invencible no es parte de la ecuación!  Independientemente de tu situación, hay recursos disponibles para ayudarte y guiarte hacia tus metas.  Comience a reflexionar sobre estos pensamientos;

-¿Cuáles son mis objetivos de jubilación?

-¿Cuánto quiero tener a la edad de ____?

-Utilizando el poder del interés compuesto, ¿cuánto pongo hoy en día de forma consistente

-¿Ofrece mi empresa un 401(k), y cómo participo?

-Tengo un saldo positivo constante a fin de mes, ¿cuánto adicional debo ahorrar?  ¿Dónde lo pongo?

-¿Qué plan tengo para proveer a mi familia si muero prematuramente?

Calcule cuanta cobertura de seguro de vida necesita.

-¿Ofrece mi empresa un seguro de vida colectivo?  ¿Cuánto?  ¿Satisface mis necesidades?

-No me veo retirado con mi actual empleador, ¿cómo obtengo la cobertura que poseo?

FinPlan Inteligente ofrece herramientas con las que calcular el monto de cobertura deseado, hacer cotizaciones y solicitar en línea su póliza

-En resumen;

-¿Cuánto ingreso disponible tengo a fin de mes?

-¿Cuál es la mejor manera de dividir (si es necesario) esos dólares para ejecutar ambos objetivos?

            Todo comienza con el presupuesto.  Administrar sus gastos es el primer paso.  Puede haber compensaciones cuando se trata de actividades de ocio si quiere ahorrar más y proteger a su familia.  Por ejemplo, si sale a comer tres veces a la semana, puede que tenga que reducir a dos, para alcanzar sus objetivos.  La tranquilidad que tendrá al saber que está en el camino hacia la jubilación y que su familia está protegida le llevará a una vida mejor, menos estresante y más significativa. 

¿Cuál es su plan?

¿Cómo lo financiarán?

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