haciendo un presupuesto

Creación de un presupuesto para el hogar

Definición de presupuesto

Un presupuesto familiar es una lista detallada de ingresos y gastos anticipados que le permite rastrear cómo y dónde se gasta su dinero, incluyendo los ahorros, así como rastrear sus hábitos de gasto reales.  La creación y administración de su presupuesto mensual es fundamental para el éxito general de su plan financiero personal.  A través de la tecnología, cada vez más personas utilizan herramientas de presupuesto en la internet para proporcionar una visión completa de su panorama financiero, y encuentran su uso más fácil para rastrear los hábitos de gastos.

Para empezar

haciendo un presupuesto

El primer paso es desglosar sus gastos mensuales regulares en dos categorías básicas: esenciales y no esenciales.  Esto le ayudará a obtener una imagen clara de sus hábitos de gastos.  Asegúrese de incluir los artículos discrecionales y sea honesto con usted mismo sobre cuánto gasta en esta categoría.  Esto le ayudará a manejar cualquier gasto excesivo en artículos únicos, que es generalmente donde la mayoría de la gente se mete en problemas.

Todo presupuesto comienza con el ingreso disponible, esta es la cantidad que te llevas a casa, después de los impuestos.  Tu ingreso disponible es lo que se ocupa de ti y de las necesidades de tu familia, tales como: vivienda, comida, transporte, servicios públicos y otras necesidades esenciales. 

Categorías de presupuesto: (lo esencial)

-Vivienda: Todo lo que pagas por un techo sobre tu cabeza se considera un gasto de vivienda.  Esto incluye el alquiler o los pagos de la hipoteca, el mantenimiento de la casa, los impuestos sobre la propiedad y las cuotas de la HOA (Home Owner Association).  Para la mayoría, esta categoría representa el mayor desembolso de dinero en efectivo sobre una base mensual.

-Transporte: Independientemente de dónde vivas y del estilo de vida que lleves, todos tienen que ir del punto A al punto B. El transporte es un gasto esencial.  Los gastos típicos incluyen, pagos del carro, gasolina, mantenimiento, tasas de registro, seguro y transporte público.

-Alimentos: Seamos sinceros, alimentar a tu familia es esencial.  Algunas personas incluyen el gasto de comestibles y de comer fuera en la misma categoría.  Los comestibles típicamente incluyen alimentos básicos o esenciales para el hogar y, en la mayoría de los casos, tiene muy poca variación.  Sin embargo, el gasto de salir a comer fuera puede fluctuar enormemente dependiendo de la frecuencia y el lugar donde se come.  Para tener una idea más precisa de lo que se gasta en “comida”, puede ser una buena idea separar las dos cosas. 

-Seguro: las pautas para esta categoría típicamente incluyen seguro médico o de salud incluyendo LTC (Long Term Care), seguro de propietario o de alquiler, seguro de vida y seguro de discapacidad.  Si participas en los beneficios del empleador, tus primas se deducen de tu salario bruto.  Aunque debes tener una idea general de lo que pagas por todos los seguros de forma colectiva, para tener una idea de lo que gastas por encima (de tu ingreso disponible), es posible que quieras separar los dos. 

-Servicios públicos: su categoría de servicios públicos debe incluir todo lo necesario para mantener la casa en funcionamiento.  Electricidad o gas, agua y alcantarillado, etc.  También debe incluir en esta categoría el cable, Internet y el teléfono celular.

-Médico y atención médica: esta categoría incluye los gastos que no sean las primas de seguros.  Gastos de bolsillo como: deducible, dental y/o de visión, atención especializada, recetas y dispositivos médicos.

-Ahorros, inversiones y deudas: cada familia debe establecer un fondo de emergencia en caso de un problema médico inesperado, un accidente automovilístico o la pérdida de su trabajo.  Los expertos sugieren un colchón de tres a seis meses para cubrir los gastos diarios.  Ahorrar para la jubilación es una necesidad, de lo contrario los años dorados pueden no ser tan dorados.  Una regla empírica es “pagarse a sí mismo primero”, participar en el 401(k) de sus empleadores y dejar que el interés compuesto y el tiempo hagan trabajar su dinero para usted.  Si no tienes un plan de jubilación calificado por el empleador, sigue pagándote a ti mismo primero e invierte en tu futuro.  Cuando se trata de deudas, haga una lista de sus cuentas pendientes en orden de interés cobrado de mayor a menor, y elimine lo que pueda para pagar primero esos gastos.  Si se encuentra con poco o nada a fin de mes, puede ajustar sus gastos no esenciales para salir adelante con los ahorros y reducir la deuda.

Categorías de presupuesto: (no esenciales)

-Recreación y entretenimiento: afrontémoslo, te lo has ganado, así que disfrútalo, y para la mayoría de nosotros, proporciona un equilibrio entre trabajar y vivir.  Esta categoría puede incluir cosas como salir a cenar, eventos deportivos, entradas para conciertos, actividades para los niños; básicamente cualquier cosa que constituya diversión

-Gastos personales: esta categoría puede incluir cualquier cosa que se considere un gasto de “estilo de vida”.  Entre otros, el mobiliario del hogar, ropa nueva, membresías de gimnasio estas típicamente caen en esta categoría.

Cada situación es diferente dependiendo de tus ingresos, donde vives y el estilo de vida que elijas.  Un presupuesto es la base de un plan financiero personal exitoso.  Crear, administrar y ajustarse a un presupuesto puede proporcionar la tranquilidad de saber lo que entra y lo que sale.  Los gastos no esenciales son el lugar más probable donde se pueden hacer ajustes para financiar los objetivos futuros, pero a menudo vienen con compensaciones.  La diferencia que se ahorra al salir a cenar una vez menos a la semana, puede agregar miles de dólares o más a los ahorros para la jubilación, según el tiempo que planee trabajar.

-En resumen, si tienes un presupuesto establecido o no, usa una hoja de cálculo o una aplicación…

¡Hazlo cumplir!  Ponga sus finanzas en orden, disfrute de la tranquilidad que un presupuesto puede traer, y construya un mejor mañana para usted y su familia.

¿Cuál es tu plan?

¿Cómo lo vas a financiar?

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